|
银行和金融相关知识一、比较商业信用与银行信用的特点，两者之间有怎样的联系？ 1、商业信用的主要特点有： （1）商业信用所提供的资本是商品资本，仍处于产业资本循环过程中，是产业资本的一部分。 （2）商业信用体现的是工商企业之间的信用关系。 （3）商业信用与产业资本的变动是一致的。商业信用也有一定的局限性， 它的局限性主要表现在： （1）商业信用的规模受工商企业所拥有的资本量的限制。 （2）商业信用具有严格的方向性。商业信用只能由生产商品的企业向需要该商品的 企业提供。 （3）商业信用具有对象上的局限性。工商企业一般只会和与自己有经济 业务联系的企业发生商业信用关系。 2、银行信用的特点有： （1）从资本类型上看，银行信用中贷出的资本是从产业资本循环中独立出来的货币资本，因此银行信用能够超越商业资本只限于产业内部的界限；此外，银行信用是以货币形式提供的，能够克服商业信用在方向上的局限性。 （2）银行信用是一种间接信用，它以银行及其他金融机构为中介，以货币形式对社会提供信用。 （3）银行信用与产业资本的变动不一致。银行信用克服了商业信用的某些缺点，成为当代经济中信用的主要形式，但它还不能完全取代商业信用。 3、商业信用与银行信用的关系表现在： （1）商业信用先于银行信用而存在，是银行信用产生和发展的基础。例如，一些银行信用业务就是在商业信用的基础上产生的。 （2）商业信用与银行信用互相补充，共同促进经济发展。商业信用与商品生产和流通有密切关系，能直接为产业资本循环服务，因而在一定范围内发挥重要作用。在商业信用无能为力的地方，银行信用能够发挥自身优势，促进商品生产和流通，从而促进整个经济发展。 二、存款货币银行经营哪些业务? 存款货币银行习惯上又称为商业银行，以经营工商存款、放款为主要业务， 并为客户提供多种金融服务。主要业务如下： 1、负债业务。负债业务市形成存款货币银行资金来源的业务。其全部资金来 源包括自有资金和吸收的外来资金两部分。 2、资产业务。资产业务是存款货币银行将所聚集的货币资金加以运用的业 务，是存款货币银行获得收益的主要业务活动。 3、中间业务。中间业务是指存款货币银行不使用自己的资金而为客户办理支 付和其他委托事项，并从中收取收取手续费的业务，是存款货币银行作为“支付 中介”而提供的多种形式的金融服务。 4.表外业务。是指商业银行所从事的、按照现行的会计准则不记入资产负债 表内、不形成现实资产负债但能增加银行收益的业务。 5.银行卡业务。银行卡业务就是银行卡所提供的业务，银行卡又有多种分类： 信用卡、储蓄卡等。 三、直接融资与间接融资的优点与局限性 优点： （1）资金供求双方联系紧密，有利于资金快速合理配置和使用效益的提高。 （2）筹资的成本较低而投资收益较大。 局限性： （1）直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多。 （2）直接融资使用的金融工具其流通性较间接融资的要弱，兑现能力较低。 四、商业银行何以有信用创造力以及影响商业银行信用创造力的原因 在金融体系中，商业银行与其他金融机构的基本区别在于商业银行是唯一可以经营活期存款（支票存款）的机构。活期存款是货币的重要组成部分，在实行部分准备金制度与非现金结算制度的基础上，商业银行通过经营活期存款，有创造出派生存款，从而创造了货币，这个过程成为信用创造。 根据货币乘数：K=1/(rd+e+c+t*rt)，其中 rd、re、c、t、rt 分别代表活期存款的法定存款准备金率、超额准备金率、现金比率、定期存款与活期存款的比率，定期存款的法定准备金。货币乘数的大小决定了存款创造倍数，因此 rd、re、c、t、rt 都是影响信用创造的因素。此外财富和利率通过影响 re、c、t 也会影响信用创造。 五、货币需求分析的宏观和微观角度 1、微观角度是从微观主体的持币动机、持币行为来考察货币需求变动的规律性。剑桥方程式、凯恩斯货币需求函数、弗里德曼货币需求函数都是从微观角度分析货币需求。从微观角度分析货币需求的典型表现是引入机会成本变量； 2、宏观角度是指货币当局为实现一定时期的经济发展目标、确定合理的货币供给增长率而从总体上考察货币需求。马克思的货币必要量公式、费雪交易方程式分析货币需求的宏观模型。这些模型不考虑微观主体的心理、预期等因素，也不考察机会成本变量对货币需求的影响，而是从收入、市场供给等指标的变动状况来进行考察。 3、把货币需求的分析分为宏观分析与微观分析，只是说明分析的角度和着力点有所不同，并不意味着可以厚此薄彼或相互替代。在对货币需求进行研究时，需要将二者有机地结合起来。一方面是因为宏观与微观的货币需求分析之间存在着不可割裂的有机联系，宏观货币需求分析不能脱离微观货币需求，而微观货币需求分析中也包含了宏观因素的作用。另一方面，因为货币需求既属于宏观领域，又涉及到微观范畴，单独从宏观或微观角度进行分析都有所缺憾。 |